楽天SCHD vs SBI SCHD！初心者でも分かる選び方と活用法

1. はじめに

最近、投資信託の中でも「楽天SCHD」と「SBI SCHD」が注目されています。これらは、米国の人気高配当ETFであるSCHD（Schwab U.S. Dividend Equity ETF）を投資対象としており、どちらを選べば良いか迷う方も多いのではないでしょうか？

この記事では、まずSCHD自体の特徴を初心者向けに解説し、その後、楽天SCHDとSBI SCHDの違いや信託報酬、隠れコストの可能性について詳しく見ていきます。どちらが自分に合っているか判断する材料として、ぜひお役立てください。

2. SCHDとは？初心者向けに基本を解説

SCHD（Schwab U.S. Dividend Equity ETF）は、米国株式市場で取引されているETFで、以下の特徴があります：

• 投資対象：米国の高配当で財務健全な企業（ダウ・ジョーンズ米国配当100指数に連動）。
• 目的：高配当利回りと長期的な資産成長を両立。
• 低コスト運用：経費率0.06％と非常に低い。
• 分配金：年4回（3月、6月、9月、12月）。

SCHDは、安定した配当と低コストが魅力で、多くの個人投資家から支持されています。このSCHDを投資対象とする国内投資信託が「楽天SCHD」と「SBI SCHD」です。次に、両者の違いについて詳しく見ていきましょう。

3. 楽天SCHDとSBI SCHDの違いを比較

楽天SCHDとSBI SCHDは、いくつかの点で違いがあります。特に注目すべきは信託報酬と分配金の支払いタイミングです。

• 信託報酬
  • 楽天SCHD：年率0.132％（税込）。ただし、投資対象ETF（SCHD）のコストを含む実質的なコストは年0.192％程度。
  • SBI SCHD：年率0.1238％（税込）。投資対象ETFのコスト（SCHDの経費率0.06％）が含まれていない可能性あり。
• 分配金の支払いタイミング
  • 楽天SCHD：年4回（3月、6月、9月、12月）。
  • SBI SCHD：年4回（2月、5月、8月、11月）。
    → 分配金の時期が異なるため、両方を組み合わせれば毎月分配金を受け取る戦略が可能。

このように、信託報酬や分配金のタイミングに違いがあるため、それぞれの特徴を理解して選ぶことが大切です。

4. 信託報酬と隠れコストについて

楽天SCHDの信託報酬

楽天SCHDの表面上の信託報酬は年率0.132％（税込）ですが、実質的に負担するコストは投資対象ETF（SCHD）の経費率0.06％を含むため、年0.192％程度となります。この実質的なコストを明確に提示している点で、楽天SCHDは初心者にもわかりやすいと言えます。

SBI SCHDの信託報酬

一方、SBI SCHDの表面上の信託報酬は年率0.1238％（税込）ですが、投資対象ETFの経費率が含まれていない可能性があります。その場合、実質的なコストは以下のようになります：

• SBI SCHDの表面信託報酬：年0.1238％程度
• SCHDの経費率：年0.06％程度
• 実質的なコスト：年0.1838％程度

この計算では、SBI SCHDの実質コストが楽天SCHDの0.192％をわずかに下回りますが、信託報酬の透明性という点では楽天SCHDの方が優れていると感じられます。

隠れコストについて詳しく知りたい方は、下の記事をご覧ください。

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5. 初心者が選ぶポイント

楽天SCHDとSBI SCHDのどちらを選ぶべきか迷った場合、以下のポイントを参考にしてください：

1. コストを優先するならSBI SCHD
   SBI SCHDは実質的なコストが楽天SCHDより若干低い可能性があり、コスト重視の長期投資に向いています。
2. 透明性やわかりやすさを重視するなら楽天SCHD
   楽天SCHDは実質コストが明確に提示されており、初心者でも安心して選びやすい商品です。
3. 分配金を毎月受け取りたいなら両方を組み合わせる
   楽天SCHDとSBI SCHDを組み合わせることで、以下のスケジュールで毎月分配金を受け取ることが可能です：
   • 楽天SCHD：3月、6月、9月、12月。
   • SBI SCHD：2月、5月、8月、11月。

それぞれの特徴を理解し、自分の投資目的や好みに合った商品を選びましょう。

6. まとめ

楽天SCHDとSBI SCHDは、どちらも高配当ETF「SCHD」を投資対象とした魅力的な投資信託です。それぞれの違いを踏まえ、自分に合った選択をすることが大切です。

• コストを重視するならSBI SCHD：わずかに低いコストが魅力です。
• 透明性や楽天ポイントの活用を重視するなら楽天SCHD：実質的なコストが明確で、ポイントを使った投資が可能です。
• 分配金の受け取りを分散したいなら両方を活用：毎月分配金を受け取る仕組みを作ることができます。

初心者にとっては、どちらも少額から始められる商品で、資産形成を安心して進められます。まずは自分の目的に合った商品を選び、無理なく積み立てを始めてみてください。

当ブログ管理人

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2017年にドルコスト平均法を知り、投資に興味を持つ。2018年の旧つみたてNISA開始と同時に資産運用を開始。老後資金2000万円を目指しコツコツと積立投資中。