今さら人に聞けない投資用語！『分散投資』ってなに？

はじめに

「投資は自己責任」とよく言われますが、その前提として「知識があること」が求められます。とはいえ、いざ投資を始めようとすると、聞き慣れない専門用語のオンパレードで戸惑う人も多いのではないでしょうか。
今回は、そんな「今さら人に聞けない」用語のひとつ 『分散投資』 について、初心者にも分かりやすく解説していきます。

分散投資ってそもそもなに？

一言でいうと、リスクを減らすために投資先を分けることです。
たとえば、あなたが1社の株に全額を投資していた場合、その会社が業績不振で株価が暴落すると、大きな損失を被ります。
しかし、10社に分けて投資していた場合、そのうち1社が下がっても、他の会社の株価が上がっていればトータルではダメージを抑えられるかもしれません。

つまり分散投資とは、「全部を一つのカゴに入れない」というリスク管理の基本戦略なのです。

具体的にどんな分散があるの？

分散投資にはいくつかの種類があります。主に以下のような「分け方」が考えられます。

① 銘柄分散（企業の分散）

特定の企業に集中せず、複数の企業に投資する方法です。たとえば、トヨタとソニーと三菱UFJといったように、違う業種の会社に分散することで、一つの企業や業界が不調でも全体への影響を小さくできます。

② 業種分散（セクター分散）

業種が偏ると景気の影響をモロに受けてしまいます。たとえば自動車業界ばかりに投資していると、燃料価格の高騰や景気後退でまとめて下がる可能性があります。金融、エネルギー、IT、ヘルスケアなど、異なる業種に分けることでリスクヘッジになります。

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③ 地域分散（国・地域の分散）

日本だけでなく、米国、欧州、新興国などに投資を分けることで、各国の経済状況や通貨の変動リスクを抑えることができます。たとえば、日本が不況でも米国が好景気であれば、米国株が下支えになってくれることがあります。

④ 時間分散（ドルコスト平均法）

一度にまとめて買うのではなく、定期的に少しずつ買っていくことで、購入価格を平準化する手法です。これによって「高値掴み」を防ぎ、長期的にはリスクを抑えた資産形成ができます。

分散しすぎも要注意？

分散投資にはリスクを抑える効果がありますが、分散しすぎると逆に効率が落ちることもあります。
たとえば、100社に少しずつ投資してしまうと、もはや市場全体を持っているような状態になります。その場合、個別株を選んだ意味がなくなり、インデックスファンドに投資しているのと変わらなくなります。

また、あまりに細かく分けすぎると、管理が煩雑になり、手数料や税金の計算も複雑になります。
そのため、「分散はほどほどに」が鉄則です。

分散投資をするには何を使えばいい？

インデックスファンド（投資信託）

初心者にとって、もっとも手軽に分散投資ができる方法です。
たとえば、S&P500に連動する投資信託なら、アメリカの主要500社にまとめて投資しているのと同じ効果が得られます。

ETF（上場投資信託）

ETFは投資信託の一種で、株のように市場で売買できます。日経平均連動型や米国高配当株ETF（例えばSCHD）など、さまざまなテーマに沿った分散投資が可能です。

ロボアドバイザー

「自分で考えるのが面倒」という人にはロボアドバイザーも選択肢です。自分のリスク許容度に合わせて、分散ポートフォリオを自動で組んでくれるサービスです。
ただし、手数料は割高になりがちなので、利用の際は要注意。

おわりに

分散投資は、投資の「守り」を固める基本的な戦略です。
たとえ初心者であっても、この考え方を取り入れるだけで、投資の失敗リスクはぐっと小さくなります。

「全部を一つのカゴに入れない」――このシンプルな原則を意識して、コツコツと資産を築いていきましょう。

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当ブログ管理人

サラリーマン

2017年にドルコスト平均法を知り、投資に興味を持つ。2018年の旧つみたてNISA開始と同時に資産運用を開始。老後資金2000万円を目指しコツコツと積立投資中。ブログでは、ナビゲーターとして登場する「ゴリラ先生」を通して、初心者の方にもわかりやすく資産運用を伝えています。先生の口調はやさしいですが、中の人はけっこうガチめに積立派です。