今さら人に聞けない投資用語！「インデックスファンド」

はじめに

投資を始めようと思ったとき、よく耳にするのが「インデックスファンド」という言葉です。インデックスファンドは、投資信託の中でも初心者に特に人気が高い商品で、安定した資産形成に向いています。しかし、「インデックスファンドって何？」「どうやって運用されているの？」といった疑問をお持ちの方も多いのではないでしょうか。

この記事では、インデックスファンドの基本から、分散投資の仕組み、選び方のポイントまでわかりやすく解説します。

インデックスファンドとは？

インデックスファンドとは、株価指数（インデックス）に連動するように設計された投資信託のことです。

例えば、日経平均株価やTOPIX（トピックス）、アメリカのダウ平均株価やS&P500などが代表的な株価指数です。これらの指数は、特定の市場や業界の株価を示す指標として使われています。

仕組み

インデックスファンドは、株価指数に連動するように多くの銘柄に投資を行います。例えば、日経平均株価に連動するインデックスファンドであれば、日本の大手企業225社の株価に合わせてファンドの価値も変動します。

• 株価指数が上がれば、インデックスファンドの価値も上がる
• 株価指数が下がれば、インデックスファンドの価値も下がる

こうしたシンプルな仕組みがインデックスファンドの大きな特徴です。

分散投資でリスクを軽減できる

インデックスファンドの最大の魅力は、分散投資によってリスクを抑えられる点です。

分散投資とは？

分散投資とは、複数の企業や資産に少しずつ投資することで、リスクを軽減する投資手法です。例えば、アメリカの株価指数「S&P500」に連動するインデックスファンドの場合、アメリカの代表的な大企業500社に少しずつ投資します。

分散投資のメリット

S&P500に投資することで、もし1社の業績が悪化しても、他の企業が支えるためファンド全体のダメージは軽減されます。個別株投資のように「1社の業績悪化で大きな損失を被るリスク」が少ないのです。

このように、インデックスファンドは少額から幅広い企業に投資ができるため、投資初心者でも安心して始められる商品といえます。

インデックスファンドにも種類がある

「インデックスファンド＝分散投資ができる商品」というイメージが強いですが、実は全てのインデックスファンドが幅広く分散されているわけではありません。中には特定のセクターや資産に偏っているファンドも存在します。

1. 特定セクターに集中するインデックスファンド

例えば、アメリカの「ナスダック総合指数」に連動するインデックスファンドは、主にテクノロジー企業に集中投資しています。AppleやMicrosoft、Amazonなどのハイテク企業が中心です。

• メリット：成長性の高いテクノロジー産業に投資できる
• デメリット：ハイテク産業が低迷すれば、ファンド全体が大きく影響を受ける

このように、特定の業種やセクターに集中しているインデックスファンドは、分散投資のメリットが薄れる場合もあります。

2. 株式以外に投資するインデックスファンド

インデックスファンドの中には、株式だけでなく、債券や不動産にも投資する商品があります。

• 債券型インデックスファンド：国債や社債など、安全性の高い資産に投資
• 不動産型インデックスファンド（REIT）：不動産市場に投資し、家賃収入や不動産価値の上昇を狙う

株式以外への分散のメリット

株式市場が低迷しても、債券や不動産が安定していれば、資産全体の価値が守られる設計になっています。リスクをさらに抑えたい場合は、株式以外の資産にも投資するインデックスファンドを検討すると良いでしょう。

インデックスファンドが人気の理由

インデックスファンドは、投資初心者からベテラン投資家まで幅広い層に支持されています。その理由は次の3つです。

1. 少額から分散投資ができる
   1つのインデックスファンドに投資するだけで、複数の企業や資産に分散投資ができます。
2. コストが安い
   インデックスファンドは機械的に運用されるため、信託報酬（手数料）が低い傾向があります。手数料が安ければ安いほど、長期的には運用成績が良くなりやすいです。
3. シンプルでわかりやすい
   「株価指数に連動する」というシンプルな仕組みなので、投資初心者でも理解しやすく、始めやすいのが魅力です。

まとめ

インデックスファンドは、株価指数に連動して運用される投資信託で、少額から分散投資ができるため、投資初心者にとても人気があります。特に、S&P500や日経平均株価に連動するファンドは、幅広い企業に投資ができるためリスクが抑えられます。

ただし、中には特定のセクターや資産に偏ったインデックスファンドもあるため、投資する際は「どの指数に連動しているのか」をしっかり確認することが大切です。

インデックスファンドは、低コストかつシンプルな投資方法でありながら、長期的に着実に資産形成を進める手段として最適です。これから投資を始める方は、ぜひ検討してみてください。

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当ブログ管理人

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2017年にドルコスト平均法を知り、投資に興味を持つ。2018年の旧つみたてNISA開始と同時に資産運用を開始。老後資金2000万円を目指しコツコツと積立投資中。