ゴリラ先生のやさしい投資教室│第40回 高齢者の資産運用は若い人と同じでいいの？

ふむふむ。とても良い視点ですね。高齢の方の資産運用は、若い人とは“考えるポイント”がちょっと違うのですよ。今日はそのあたりを、ゆっくりお話ししていきましょう。

いちばん大きな違いは“お金の使い道までの時間”です。ハルトさんやミナミさんは、進学・就職・将来の生活など、これからの長い時間に備えてお金を育てていきますね。

一方で、高齢の方は“今の生活”と“これから数年の安心”が中心になります。長距離マラソンを走る人と、ゆっくり散歩を楽しむ人くらい、ペースが違うのですよ。

そういうことです。

高齢の方の場合、株のように値動きの大きい商品は注意が必要です。若い人なら下落しても『また積み立てればいいか』と待つことができますが、高齢の方は“回復するまでに待てる時間”が短いのです。

そのとおり。ジェットコースターに乗る前に“体力”を考えるようなものです。値動きに振り回されると心も体も疲れてしまいますからね。

ここで重要になってくるのが分散投資です。

もちろん分散は大切です。ただし“何を分散するか”が若い世代とは違います。若い人の分散は“成長を取りにいく攻めの分散”。一方、高齢者は“下がったときに困らないための守りの分散”が重要です。

たとえばこういうイメージです。

そのとおり。高齢の方は“いつでも現金化できること”“下がっても生活に響かないこと”が何より大切なのです。

“やってはいけない”わけではありません。ただし、“どれくらいの割合で持つか”が重要です。若い人のように、資産の大部分を株にするのはリスクが大きいのです。

まさにその通り。高齢者の投資は“生活を守るのが第一、増やすのは第二”。安心があってこその運用ですからね。

その通りです。特に詐欺被害や、複雑な金融商品のトラブルは高齢者ほど遭いやすいので、家族の支えが重要になります。

“教える”のではなく、“一緒に考える”ことが大切です。

地図だけ渡されるより、隣で一緒に歩いてくれる方が安心できますよね。

ええ。若い人は“時間を使って資産を育てる”。高齢者は“安心と流動性を確保する”。目的が違えば、選ぶ道も変わります。

その通り。高齢者の資産運用は“守り”が基本。“攻め”はほんの少しでいいのです。

とても良い心がけです。高齢者の資産運用は、急ぐ必要はありません。焦らず、比べず、安心を大切に――それがいちばんです。