ゴリラ先生のやさしい投資教室│第39回 こどもNISAってなに？積立中のぼくらにも関係あるの？

お二人とも良い疑問ですね。では、報道されている最新の“数字”も含めて、こどもNISA素案を分かりやすく説明いたしましょう。

その通りです。未成年でも非課税で長期投資ができる制度として検討が進んでいる案ですね。

ポイントは、

という点ですね。

おっしゃる通り。ジュニアNISA終了後の“空白”を埋める新しい制度という位置づけです。

はい。現時点の報道では、次のような案が示されています。

こどもNISAでは、子ども名義で最大600万円まで非課税で運用できる案が検討されています。

そうですね。ただ“大人のNISAの1800万円より小さい枠”という点が特徴です。子どもの教育資金を想定したコンパクトな設計と言えるでしょう。

その通りです。教育資金用として、無理なく積立できるラインとして調整された金額だと思われます。

おっしゃる通り。ジュニアNISAは“18歳までロック”でしたが、こどもNISA案では“12歳から必要に応じて引き出せる”という柔軟な設計が議論されています。

はい。学校の費用や習い事など、早めの教育支出にも対応できるよう考えられているようです。

こどもNISAの投資対象は、つみたて投資枠とほぼ同じ低コストインデックスファンドになる見通しです。つまり、世界株や米国株のような“広く分散された投資信託”が中心ですね。

現行のNISA制度と同じであれば、特定口座の投資信託をそのまま移すことはできません。一度売却してから、同じ商品を買いなおす必要があります。

そうです。いずれにせよ、制度が変わっても、“長期・積立・分散”という基本は変わりません。こどもNISAは選択肢が増えるだけで、お二人の今の努力が変わるわけではありませんよ。

メリットと注意点について、簡潔にお伝えしますね。

まだ検討中の制度であることをお忘れなく。
今後の動向に注目しましょう。

はい。制度は変わっていきますが、投資の大切な考え方は変わりません。焦らず、比べず、自分のペースで続けていきましょう。