ゴリラ先生のやさしい投資教室│第20回 保険は安心？それとも割高？貯蓄型保険と投資の本当の関係

その安心感の正体と、実際に必要かどうかを知ることはとても大事です。では今日は、終身保険（貯蓄型保険）の仕組みや資産運用との違いをやさしく解説していきましょう。

はい、その通りです。契約者が亡くなるまで保障が続くのが終身保険です。そして「貯蓄型」というのは、払った保険料の一部が積み立てられ、将来解約するとお金が戻ってくるという特徴があります。

たとえるなら、貯金箱つきの傘のようなものです。雨（もしものとき）から守ってくれつつ、お金も少しずつ貯まっていくのです。

そうとも限りません。掛け捨て型は貯蓄はありませんが、同じ保障を安い保険料で得られます。たとえるなら、レンタルの傘です。必要なときだけ安く借りられますが、自分の物にはなりません。

はい。しかもその高さは長期で見るとかなりの負担になります。

契約を途中でやめたときに戻ってくるお金のことです。ただし、契約してすぐにやめると元本割れします。

最初のうちは保険会社の手数料や保障に必要なお金が優先されるからです。たとえると、大きな木を植えてもすぐには実がならないようなものです。時間をかけて育てることで、返戻率が100％を超えてくるのです。

目的が違います。保険は「保障」が主で、資産運用は「お金を増やす」ことが主です。

一般的には元本割れしにくく、市場の変動にも左右されにくいですが、その分インフレに弱く、増えるスピードは遅いのです。若い世代なら、長期投資の方が資産を効率よく増やせます。

もちろんです。メリットは、生涯保障が続き、長期保有すれば元本を上回る返戻金を受け取れる点です。しかしデメリットは、保険料が高く、途中で解約すると損をする可能性が高いこと。そしてインフレに弱いことです。

はい。特に若いうちは保険よりも投資で資産を増やし、必要なら掛け捨てで最低限の保障を持つ方が効率的です。

長期的に保険料を支払い続けられる人や、貯蓄よりも「一生の保障」を優先したい人です。

途中で現金化する可能性が高い人、資産を増やすことを優先したい若い人、インフレに対応した運用をしたい人です。

その通りです。貯蓄型保険は基本的には不要で、特に若い人は投資で資産を増やしつつ、必要であれば掛け捨て保険で最低限の保障を持つのが賢い選択ですよ。