ゴリラ先生のやさしい投資教室│第13回 FIREを目指してレバナス？ちょっと待って！“攻めすぎ”投資の落とし穴
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初心者から始める賢い資産運用
ゴリラ先生のやさしい投資教室│第11回 3本の木を育てよう！配当も値上がりもねらえる3本柱投資ってなに？
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スーツとメガネがトレードマークの、頼れるお金のナビゲーター。
知識は豊富だけど説明はやさしく、質問には真剣に向き合ってくれる。
今日もハルトとミナミの“なぜ？”に、穏やかに答えてくれる先生。
YouTubeで見たFIRE動画に憧れて、投資に興味を持った13歳。
テンバガーや仮想通貨にすぐ飛びつく、元気でちょっとビビりなタイプ。
まだ投資は未経験で、ミナミやゴリラ先生に教わりながら勉強中。
SNSで投資を知り、「お金の勉強って大事かも」と思い始めた13歳。
慎重派で、定期預金や貯蓄型保険に安心感を覚えるタイプ。
ハルトの勢いに振り回されつつも、一緒に少しずつ学んでいる。
はじめに
ゴリラ先生！昨日読んだ記事、すっごく面白かったんだ。投資って、お金が自分で増えていく感じなんだね！
でも、ハルトはおこづかいで積み立ててるけど、配当とかもらえないんでしょ？ちょっとさみしいかも。
ふふふ、おふたりとも投資に興味が出てきましたね。今日はオルカンでしっかり“土台”を作ったあとに使える、「3本柱投資」について紹介しましょう。
まずは“1本目の木”から！オルカンで資産を育てる
ところでおふたり、バナナの木って知ってますか？育てるには時間がかかるけど、ちゃんと育てれば毎年おいしいバナナがとれるんです。投資も似ていますよ。
🌱 1本目の木：オルカン（全世界株式）
- 世界中の株式に分散投資できるインデックスファンド
- 毎月コツコツ積み立てて、将来の資産を“育てる”木
- 再投資型だから配当金は出ないが、複利で大きく育つ
やっぱりまずは、オルカンでコツコツ積み立てることが大事なんだね。
そうです。3本柱の話は、“オルカンがしっかり育ったあと”の話ですよ。初心者はまず、これ一本に集中です。
3本柱投資ってなに？バナナの木でイメージしよう
じゃあゴリラ先生、その“3本柱”って何なんですか？
いい質問です。3本のバナナの木を育てるイメージでいきましょう。
🌱 木①：オルカン（全世界株式）
- 配当は出ないけどコツコツ育つ“成長の木”
- 資産の“土台”となる、投資の基本中の基本！
🍌 木②：J-REIT（日本の不動産）
- 毎年しっかり配当が出る“収穫の木”
- ただし大雨（＝金利上昇）に弱いので、ちょっと繊細
🍌 木③：SBI・S・米国高配当株式ファンド（SCHD連動）
- 配当も年4回出て、木自体も成長するハイブリッド
- 為替リスクはあるけれど、実績ある“たくましい木”
この3つをバランスよく持つことで、“育てながら、少しずつ収穫もできる”投資が完成するのです。
でも、インカムは“育ってから”！
J-REITとか米国高配当株って、配当がもらえていいなあ…。
それは確かに魅力ですね。ただし、先に育てたオルカンという“土台の木”があるからこそ、安定して実を収穫できるのです。
✅ いきなり配当目的で始めると…
- 投資資金が少ないうちは、配当が少額すぎて意味が薄い
- 配当課税がもったいない（20%引かれる）
✅ オルカンで育ててからなら…
- まとまった資産の一部でインカム投資を始められる
- 配当金を生活の一部に組み込むことも可能になる
最初は地味でも、将来のために“育てる時間”が大事なんですね。
まとめ：3本のバナナの木を、順番に育てよう！
投資で大切なのは、欲張らず、順番に木を育てていくことです。
- まずは オルカン で“しっかりとした根と幹”を作る
- ある程度育ってきたら、J-REITや米国高配当株で“実のなる木”を追加する
- 最終的には、“育てながら収穫できる”投資の森をつくる！
焦らずに、じっくりとお金の生る木を育てましょう！
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ABOUT ME
2017年にドルコスト平均法を知り、投資に興味を持つ。2018年の旧つみたてNISA開始と同時に資産運用を開始。老後資金2000万円を目指しコツコツと積立投資中。高配当個別株投資などを経て、現在は自身が考案した『3本柱投資』を実践中。ブログでは、ナビゲーターとして登場する「ゴリラ先生」を通して、初心者の方にもわかりやすく資産運用を伝えています。先生の口調はやさしいですが、中の人はけっこうガチめに積立派です。
