ゴリラ先生のやさしい投資教室│第18回 ゴールのないマラソンは走れない！出口戦略ってなに？

とても良い質問ですね。投資をしている方の多くが“どうやって増やすか”ばかりに気を取られてしまい、“どうやって使うか”を後回しにしてしまいがちです。

まさにその通りです。今日は「出口戦略」、つまり資産を“使う段階”のお話をしましょう。

かんたんに言えば、投資で増やしたお金を「いつ」「どうやって」「どのくらい」取り崩して使っていくか、その計画のことですね。

そういうことです。人によって目的も違えば、生活スタイルも違います。出口の設計図がないと、せっかく貯めたお金をうまく活かせないんです。

実際に多くの人が陥るのが、“使えない”状態なんですよ。

いいえ。たとえば、こういう例があります。

ここからは、実際の方法について説明しましょう。代表的な出口戦略は、次の3つです。

まずは、まとまった資金を一度に使う方法です。

その通りです。必要なときにパッと使えるよう、目的ごとの口座で準備しておくのもひとつの工夫です。

そのとおり。毎年一定の割合や金額を引き出す方法です。例を挙げると…

定率型のメリットはインフレにも対応しやすいこと。ただし資産が減るスピードが読みにくい点には注意が必要です。

その通りです。米国高配当投資信託（SCHD系）や日本のJ-REIT、個別株などの配当金を生活費に充てる方法ですね。

その場合、どれくらいの投資額が必要かを逆算しておくといいですね。たとえば年間120万円の配当が必要なら、利回り3.5％なら約3,430万円の投資元本が必要になります。

お二人ともまだお若いですから、焦らずにこつこつと積み立てていきましょう。

そのとおりです。特にiDeCoは“出口に制限”がある制度なので、その前提も踏まえましょう。

素晴らしい目標ですね！ライフステージや使う時期によって、戦略の組み方は変わってきます。これが“目的から逆算する投資”の考え方です。

お二人とも、今日の話を通してよく理解してくれましたね。投資とは“使うためにする”ものであって、“増やすこと自体”が目的ではないのです。

それが理想です。ゴールのあるマラソンは、走る過程も意味を持ちます。お金も同じですね。目的を持ち、使う準備まで整えてこそ、本当の意味での“資産”になるのですよ。