今さら人に聞けない投資用語！『NISA』ってなに？

はじめに

「NISAって名前は聞くけど、結局なんなの？」
「つみたてNISAと新NISAってどう違うの？」
投資初心者にとって、一番身近だけど分かりづらい制度がNISAかもしれません。

この記事では、そんなNISAの全体像を、旧制度から新制度までわかりやすく整理していきます。
「はじめての投資はNISAから」と言われる理由も、きっと見えてきますよ。

NISAってそもそも何のための制度？

NISAとは、少額投資非課税制度の略です。
本来、株や投資信託で得た利益（値上がり益や分配金）には約20％の税金がかかります。
NISAを使えば、その税金がゼロになります。

つまり、NISAは“投資で得た利益に税金がかからない”特別ルールです。

旧NISA（一般NISA）

• 対象期間：2014年〜2023年（※終了）
• 年間投資上限：120万円
• 非課税期間：5年間
• 対象商品：株式・ETF・投資信託など

比較的自由にいろんな商品が買える制度でしたが、「長期投資向きではない」「非課税期間が短い」などの課題もありました。

旧つみたてNISA

• 対象期間：2018年〜2023年（※終了）
• 年間投資上限：40万円
• 非課税期間：20年間
• 対象商品：金融庁が厳選した“長期向け”の投資信託

「少額からコツコツ」がテーマの制度で、20代～30代の初心者に人気でした。
ただし投資対象が限られており、柔軟性には欠ける面も。

ジュニアNISA（廃止済み）

• 対象者：未成年（0歳〜19歳）
• 年間投資上限：80万円
• 非課税期間：5年間（→終了後は継続管理口座へ）
• ポイント：原則として18歳まで引き出し不可だったが、制度終了に伴い制限解除

教育資金の準備などに使われていましたが、使い勝手の面で不評も多く、2023年末で制度終了。

新NISA（2024年〜）

• 開始年：2024年1月〜
• 制度のポイント：
  • 非課税期間が“無期限”に！
  • 年間投資枠：成長投資枠240万円＋つみたて投資枠120万円＝合計360万円
  • 非課税保有限度額：1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで）
  • 売却すれば非課税枠は“復活”する（＝再利用できる）

投資初心者から経験者まで使いやすい、史上最強の非課税制度として注目されています。

NISAの変遷まとめ

まとめ｜初心者こそ知っておきたい“お得な投資枠”

NISAは、投資の利益に税金がかからない“国からのごほうび枠”のような存在です。
制度の移り変わりはあったものの、2024年から始まった「新NISA」は過去最大の使いやすさ。

投資初心者こそ、この“お得すぎる制度”をうまく活用して、資産形成の第一歩を踏み出してみましょう。

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当ブログ管理人

サラリーマン

2017年にドルコスト平均法を知り、投資に興味を持つ。2018年の旧つみたてNISA開始と同時に資産運用を開始。老後資金2000万円を目指しコツコツと積立投資中。高配当個別株投資などを経て、現在は自身が考案した『3本柱投資』を実践中。ブログでは、ナビゲーターとして登場する「ゴリラ先生」を通して、初心者の方にもわかりやすく資産運用を伝えています。先生の口調はやさしいですが、中の人はけっこうガチめに積立派です。