今さら人に聞けない投資用語！「投資信託」

はじめに｜投資信託って結局なに？

「投資信託って名前は聞いたことあるけど、実際どういう仕組みなの？」
「銀行や証券会社で勧められたけど、よくわからないまま…」

こんなふうに感じている方も多いのではないでしょうか？

投資信託（ファンド）とは、多くの投資家から集めた資金をプロが運用し、その成果を投資家に分配する仕組みです。
少額から始められる手軽さや、プロが運用してくれる安心感があるため、初心者にもおすすめの資産運用方法とされています。

しかし、投資信託には種類が多く、手数料や運用方針によってメリット・デメリットが大きく異なります。
この記事では、投資信託の基本から、メリット・デメリット、選び方のポイントまで分かりやすく解説していきます。

1. 投資信託とは？

投資信託の仕組み

投資信託は、投資家から集めた資金を「ファンドマネージャー（運用のプロ）」が株や債券などに投資し、利益を投資家に還元する仕組みです。

投資信託の流れ

1. 投資家（あなた） → 投資信託を購入（資金を預ける）
2. 運用会社（プロ） → 預かったお金を株式や債券に投資・運用
3. 投資成果 → 利益が出た場合、分配金や基準価額の上昇として反映

2. 投資信託のメリット

① 少額から分散投資できる

投資信託は、数百円から投資できるものもあり、初心者でも気軽に始められるのが魅力です。
また、ファンドの仕組み上、1つの投資信託を購入するだけで、複数の銘柄に分散投資できるため、リスクを抑えることができます。

実例

• 1万円で投資信託を購入すると、日本株・米国株・債券など、数十～数百の銘柄に分散投資される。
• 個別株投資で分散しようとすると、1銘柄10万円以上かかる場合もあるが、投資信託なら少額で可能。

② 運用のプロが管理してくれる

投資信託は、ファンドマネージャーと呼ばれる運用のプロが投資先を選び、管理する仕組みになっています。

そのため、「どの株を買えばいいのかわからない…」という人でも、投資信託ならプロに任せて運用できるというメリットがあります。

③ 自動で積立できる

「つみたてNISA」や「iDeCo」などの制度を利用すれば、毎月一定額を自動的に積み立てることが可能です。

実例

• 毎月1万円を積み立てると…
  • 10年後 → 約165万円（想定利回り5%）
  • 20年後 → 約413万円（想定利回り5%）

コツコツと長期投資を続けることで、資産を着実に増やすことができます。

3. 投資信託のデメリット

① 手数料がかかる

投資信託には、信託報酬（運用管理費用）や購入手数料がかかる場合があります。

特にアクティブファンド（市場平均以上の利益を狙う投資信託）は、手数料が高めに設定されていることが多いので要注意です。

実例｜手数料の比較

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② 元本保証はない

投資信託は「元本保証」ではありません。
市場の影響を受けるため、投資元本を下回るリスクもある点に注意しましょう。

4. 投資信託の選び方｜失敗しないポイント

① 目的に合った投資信託を選ぶ

② 手数料が低いファンドを選ぶ

• 信託報酬が0.3%以下のものを選ぶ
• 購入手数料が無料（ノーロード）のものがベスト

③ つみたてNISAやiDeCoを活用

税制優遇のある制度を活用すると、投資効率が大幅に向上します。

つみたてNISA → 年間120万円まで非課税（新NISA）
iDeCo → 掛金が全額所得控除される（節税メリット大）

まとめ

投資信託はプロが運用する「分散投資の仕組み」
手数料が低いインデックスファンドがおすすめ
つみたてNISAやiDeCoを活用し、長期的に資産形成をする

投資信託は初心者にも始めやすい資産運用の方法です。
手数料・リスクを理解し、賢く活用しましょう！

当ブログ管理人

サラリーマン

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2017年にドルコスト平均法を知り、投資に興味を持つ。2018年の旧つみたてNISA開始と同時に資産運用を開始。老後資金2000万円を目指しコツコツと積立投資中。