徹底比較！新NISAとiDeCo：どっちを選ぶべき？

はじめに

「新NISAとiDeCo、どっちを使うべき？」
「投資を始めたいけど、制度の違いがよく分からない…」

そんな疑問を持つ人も多いですが、新NISAとiDeCoはどちらも資産形成に役立つ制度です。

ただし、それぞれにメリット・デメリットがあり、使い方によって向き・不向きがあります。
本記事では、新NISAとiDeCoの違いを分かりやすく比較し、どちらを選ぶべきかを解説します！

① 新NISAとは？

新NISAは、2024年からスタートした税制優遇のある投資制度です。
「成長投資枠」と「つみたて投資枠」を組み合わせて使うことができ、運用益が非課税になるのが最大のメリットです。

✅ 新NISAのメリット

✅ いつでも売却可能（流動性が高い）
✅ 成長投資枠とつみたて投資枠を自由に組み合わせられる
✅ 運用益が非課税で、長期的に資産を増やせる
✅ 投資資金の制限がなく、年間360万円まで非課税投資が可能

❌ 新NISAのデメリット

❌ 節税効果（所得控除）はない
❌ 流動性が高いため、短期売買で損をするリスクも
❌ iDeCoと比べると、老後資金としての優遇は少ない

② iDeCoとは？

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、老後資金を積み立てるための制度です。
新NISAとは異なり、投資金額が所得控除の対象になるため、節税効果が高いのが特徴です。

✅ iDeCoのメリット

✅ 掛金が全額所得控除（税金を節約できる！）
✅ 運用益が非課税（新NISAと同じ）
✅ 受け取り時にも税制優遇がある
✅ 長期運用が前提なので、計画的に資産形成できる

❌ iDeCoのデメリット

❌ 60歳まで引き出せない（流動性が低い）
❌ 口座管理手数料がかかる（新NISAは無料）
❌ 投資商品の選択肢が新NISAより少ない

③ 【比較表】新NISA vs iDeCo

④ どちらを選ぶべき？具体例で解説！

実際にどちらを選ぶべきか、具体的なケース別に解説します。

🔹 ケース1：30代会社員（安定収入あり）

✅ おすすめ：新NISA＋iDeCo併用

• 収入が安定しているため、iDeCoで節税＆老後資金の確保
• 余剰資金があるなら、新NISAで自由に資産運用

🔹 ケース2：40代自営業（不安定な収入）

✅ おすすめ：iDeCo優先

• 自営業者は、老後の年金が少ないため、iDeCoの節税メリットが大きい
• ただし、収入が不安定なら新NISAで流動性を確保するのもあり

🔹 ケース3：20代新社会人（少額投資からスタート）

✅ おすすめ：新NISA

• 収入が少ないため、節税効果が高いiDeCoのメリットが薄い
• 新NISAで少額から資産運用を始めるのが最適

⑤ まとめ

✅ 新NISAは自由度が高く、流動性のある資産運用に最適
✅ iDeCoは節税効果が高く、老後資金作りに最適
✅ 「どっちを選べばいいか？」は、投資目的によって決めるのが大事！

📌 結論

• 迷ったらまずは新NISAから始めるのがおすすめ！
• 長期的に資産形成したいなら、両方活用するのが最強！

当ブログ管理人

サラリーマン

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2017年にドルコスト平均法を知り、投資に興味を持つ。2018年の旧つみたてNISA開始と同時に資産運用を開始。老後資金2000万円を目指しコツコツと積立投資中。