徹底比較！新NISAとiDeCo：どっちを選ぶべき？

資産運用を考える際に、新NISAとiDeCoという2つの税制優遇制度が気になる方も多いはず。どちらもメリットがあり、活用次第で将来の資産形成に大きく貢献します。今回は、両者を徹底比較し、それぞれの特性を理解して自分に合った制度を選びましょう。

新NISAとは？
誰にでもオススメできるできる万能制度

新NISAは、2024年から始まった税制優遇制度で、少額から投資を始めたい人に特にオススメです。ポイントは、つみたて投資枠と成長投資枠を活用して、非課税で投資ができる点。最大1800万円の投資額まで非課税となり、税金の心配なく運用できるのが最大のメリットです。

新NISAのメリット

• 誰でも利用可能：20代からシニア層まで、年齢や職業にかかわらず誰でも利用できます。
• 非課税で運用：つみたて投資枠や成長投資枠の運用益が非課税となるため、長期的に大きなリターンを期待できます。
• 柔軟性の高さ：いつでも引き出せるので、ライフスタイルに合わせた資産運用が可能です。

新NISAのデメリット

• いつでも売却できる柔軟性は、デメリットにもなりうる：新NISAは、つみたて投資枠と成長投資枠を使って自由に投資ができ、資金が必要になったときにいつでも売却できるという大きなメリットがあります。しかし、その反面、市場が下落したタイミングや、感情的に不安になったときに売却してしまうリスクも伴います。

筆者としては、新NISAは幅広い層にオススメできる制度です。少額からでも始められるため、投資初心者から上級者まで、誰でも手軽に資産運用を始めることができます。

iDeCoとは？
老後資金を確実に積み立てる強力なツール

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、自分年金を作るための強力なツールです。掛け金は全額所得控除となり、節税しながら運用することができるため、特に将来の退職金や年金に不安がある方に向いています。最大の特徴は、老後資金を計画的に積み立てられる点です。

iDeCoのメリット

• 節税効果が大きい：掛け金が全額所得控除され、運用益も非課税。年金や退職金として受け取る際も税制優遇があります。
• 自分だけの年金を作れる：会社での退職金制度がない人や、自営業の方に特にメリットがあります。

iDeCoのデメリット

• 引き出しに制限がある：原則として60歳まで資金を引き出せません。突発的な資金ニーズには対応できません。
• 職業によって掛け金に制限あり：自営業者や企業年金のない会社員は掛け金の上限が異なるため、制限がかかる場合があります。

筆者のおすすめポイント：iDeCoは退職金がない人や自営業者に特にオススメです。退職金制度が整っていない方にとって、iDeCoは確実に老後資金を積み立てるための重要な制度となります。

新NISAとiDeCo、どちらを選ぶべき？

それぞれのメリット・デメリットを比較してみると、新NISAは柔軟性が高く、誰にでもおすすめできる制度である一方、iDeCoは老後資金をしっかりと確保したい人や、退職金制度がない人に特に適していると言えます。

もしあなたが投資初心者で、柔軟に資産運用を始めたいのであれば、新NISAが最適です。一方で、将来の老後資金や退職金に不安があるなら、iDeCoを活用して確実に積み立てていくのがおすすめです。

まとめ：自分に合った制度を選んで未来を変えよう！

新NISAとiDeCo、どちらも税制優遇を受けられる素晴らしい制度です。どちらを選んでも将来に向けた資産形成が可能ですが、自分のライフスタイルや将来の計画に合わせて、適切な制度を選びましょう。どちらの制度も、賢く利用すれば将来の資産形成に大きな力を発揮します。

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当ブログ管理人

サラリーマン

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2017年にドルコスト平均法を知り、投資に興味を持つ。2018年の旧つみたてNISA開始と同時に資産運用を開始。老後資金2000万円を目指しコツコツと積立投資中。