投資信託とETF、初心者はどっちを選ぶべき？違いと選び方を徹底解説！

投資信託とETFって何？基本をおさらい

投資を始めようと思ったとき、まず悩むのが「投資信託」と「ETF（上場投資信託）」のどちらを選べばいいのかということ。どちらも株式や債券などに分散投資ができる商品ですが、仕組みや特徴には違いがあります。初心者がどちらを選ぶべきか迷っている場合、それぞれの基本を理解することが大切です。

まず、投資信託は、複数の投資家から集めた資金を専門の運用会社がまとめて運用する金融商品です。一方、ETF（上場投資信託）は、株式市場に上場しており、リアルタイムで売買ができる投資信託です。この点が、2つの商品の大きな違いのひとつです。

買い方と運用の違い：手軽さと柔軟性の選び方

投資信託は、銀行や証券会社で簡単に購入できます。毎日決まった基準価格（NAV）で売買されるため、株価の変動を気にせず、購入のタイミングを意識する必要がありません。これは、長期でゆったり投資をしたい人にとって魅力的なポイントです。また、積立投資（NISAのつみたて投資枠など）との相性も良く、少額から定期的に投資できるため、初心者には安心です。

一方、ETFは、株式と同じように取引所でリアルタイムに売買できます。つまり、市場が開いている間は自由に売買でき、株価の変動に応じた細かいタイミングで取引が可能です。これにより、短期的に利益を狙いたい人や、価格の動きに敏感な投資家にはETFが向いています。手数料も一般的に低めで、コスト意識が高い人には魅力的です。

手数料の違い：長期保有を見据えて

手数料の面でも、投資信託とETFは異なります。投資信託の場合、運用会社が資金を管理するため、信託報酬（管理費）がかかります。さらに、購入時や解約時に手数料がかかることも多いです。

一方で、ETFは取引所で売買するため、売買手数料がかかりますが、信託報酬が比較的低い商品が多く、長期保有を考える場合にはコストを抑えることができます。特に、信託報酬が低いインデックス型ETFは、経費の削減を重視する投資家に人気です。

どちらを選ぶべき？ライフスタイルに合った選び方

それでは、初心者は投資信託とETFのどちらを選ぶべきなのでしょうか？これは、あなたの投資スタイルやライフスタイルによって異なります。

• コツコツ積み立てて、長期的な資産形成を目指したい人には、投資信託がおすすめです。特に、新NISAのつみたて投資枠を活用すれば、少額から定期的に積み立てができるため、時間をかけて資産を育てたい人に最適です。
• 手数料を抑えつつ、価格の変動を見ながら投資したい人には、ETFが向いています。リアルタイムでの取引が可能なため、タイミングを見て取引を行う柔軟性を求めるなら、ETFの方が適しています。

まとめ：自分に合った投資方法を選ぼう

投資信託とETFは、どちらも資産運用を始める上で便利な選択肢ですが、それぞれに向き・不向きがあります。長期的な積立投資を考えている人や、投資初心者には手軽に始められる投資信託が適している一方、コストを抑え、リアルタイムでの売買に挑戦したい人にはETFが魅力的です。自分のライフスタイルや目標に合った投資方法を選ぶことが成功への鍵となります。

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当ブログ管理人

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2017年にドルコスト平均法を知り、投資に興味を持つ。2018年の旧つみたてNISA開始と同時に資産運用を開始。老後資金2000万円を目指しコツコツと積立投資中。