今さら人に聞けない投資用語！『リスクとリターン』ってなに？
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今さら人に聞けない投資用語！『証券会社』ってなに？
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はじめに
株式投資や投資信託、不動産投資信託（J-REIT）など、さまざまな金融商品に投資をする際に必ず登場するのが「証券会社」です。
しかし、「証券会社って銀行と何が違うの？」「ネット証券と店舗型証券はどう違うの？」と聞かれると、うまく説明できない人も少なくありません。
この記事では、証券会社の基本的な役割や種類、銀行との違い、さらに自分に合った証券会社を選ぶポイントまで、投資経験が浅い方にもわかりやすく解説します。
証券会社とは？
証券会社は、株式や債券、投資信託などの有価証券の売買を仲介・取次ぎする金融機関です。投資家が直接企業から株式を購入することは基本的にできません。株式市場での売買は、証券会社を通して行う必要があります。
証券会社の主な業務は大きく分けて次の3つです。
- 仲介・取次ぎ業務
投資家と証券取引所をつなぎ、注文を市場に取り次ぐ。
例：東証でトヨタ株を100株買いたい場合、証券会社が注文を市場に通す。 - 引受業務
企業が新しく株式や社債を発行するとき、それを引き受けて投資家に販売する。
例：IPO（新規株式公開）で証券会社が株を販売する。 - 自己売買（ディーリング）業務
証券会社自身が株や債券などを売買し、利益を得る。
これらの業務は金融商品取引法で定められており、証券会社は金融庁の登録を受けて営業しています。
証券会社と銀行の違い
証券会社と銀行はどちらもお金を扱う金融機関ですが、役割や機能には明確な違いがあります。
| 項目 | 証券会社 | 銀行 |
|---|---|---|
| 主な役割 | 有価証券の売買仲介・販売 | 預金の受け入れ、融資、為替取引 |
| 収益源 | 売買手数料、商品販売手数料、自己売買利益 | 預金と貸出金の利息差、手数料 |
| 扱う商品 | 株式、債券、投資信託、先物、オプションなど | 預金、住宅ローン、カードローン、外貨預金など |
| 口座の性質 | 投資専用口座（証券口座） | 預金専用口座（普通・定期など） |
| 保護制度 | 投資者保護基金（上限1,000万円の現金保証、全額分離保管） | 預金保険制度（上限1,000万円＋利息まで保護） |
銀行はお金を「預かる・貸す」のが主な業務ですが、証券会社はお金を「運用するための窓口」です。両者は金融分野で役割が分担されています。
証券会社の種類
証券会社には、大きく分けて次の3つのタイプがあります。
1. 大手総合証券(対面型証券)
- 全国に店舗を構え、対面での営業やアドバイスを提供。
- 例：野村證券、大和証券、SMBC日興証券など。
- 特徴：IPOの取扱数が多い、対面サポートが手厚い。
- デメリット：手数料が高め。
2. ネット証券
- 店舗を持たず、取引はすべてインターネット経由。
- 例：SBI証券、楽天証券、マネックス証券など。
- 特徴：手数料が安い、24時間注文可能、ツールが充実。
- デメリット：自分で判断する必要がある。
3. 銀行系証券
- 銀行のグループ会社として運営。
- 例：三菱UFJモルガン・スタンレー証券、みずほ証券など。
- 特徴：銀行との連携が強く、資産管理が一体化できる。
- デメリット：大手総合証券と似た料金体系のことが多い。
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証券会社の役割
証券会社は単なる「株を売買する場所」ではなく、資本市場全体の円滑な運営を支える重要な存在です。
- 資金の流れを作る
企業が株式や社債を発行して資金調達する際、証券会社が間に入って投資家に販売します。これにより企業は事業拡大や設備投資の資金を得られます。 - 投資家の資産運用をサポート
注文の仲介だけでなく、企業分析や市場レポート、投資信託の提案など、情報提供も行います。 - 価格の形成に寄与
市場での売買を円滑にし、需給のバランスを取る役割もあります。
証券会社を選ぶときのポイント
これから資産運用を始める投資家が証券会社を選ぶ際には、次のポイントを意識すると良いでしょう。
- 手数料体系
1回ごとの約定代金に応じた手数料なのか、1日定額制なのかを確認。 - 取扱商品の種類
株式だけでなく、投資信託、債券、外国株、ETF、先物・オプションなど、自分が取引したい商品を扱っているか。 - 取引ツールの使いやすさ
チャート分析、注文スピード、スマホアプリの性能など。 - サポート体制
電話やチャットでのサポート、セミナーの有無。 - 特典やサービス
ポイント投資や銀行との連携（例：SBI証券と住信SBIネット銀行の連携で金利優遇）。
証券会社と銀行を上手に使い分ける
実際の資産形成では、証券会社と銀行を併用するのが一般的です。
- 銀行口座：生活費や緊急資金の管理、給与受取先。
- 証券口座：余剰資金を運用して資産を増やす場。
また、銀行によっては証券会社と連携していて、銀行口座から即時入金できたり、ポイント還元を受けられることもあります。これらの機能を活用すると資金移動がスムーズになります。
おわりに
証券会社は、投資家と資本市場をつなぐ重要な役割を担う金融機関です。銀行との違いや各証券会社の特徴を理解することで、自分に合った投資環境を整えることができます。
脱初心者の投資家にとっては、「どの証券会社を使うか」は取引コストや投資効率に直結する大事な選択です。手数料やサービスだけでなく、取引スタイルや投資目的に合わせて最適な証券会社を選び、長期的な資産形成に活かしましょう。
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ABOUT ME
2017年にドルコスト平均法を知り、投資に興味を持つ。2018年の旧つみたてNISA開始と同時に資産運用を開始。老後資金2000万円を目指しコツコツと積立投資中。高配当個別株投資などを経て、現在は自身が考案した『3本柱投資』を実践中。ブログでは、ナビゲーターとして登場する「ゴリラ先生」を通して、初心者の方にもわかりやすく資産運用を伝えています。先生の口調はやさしいですが、中の人はけっこうガチめに積立派です。
