投資信託とETF、初心者はどっちを選ぶべき？違いと選び方を徹底解説！

はじめに

投資を始める際、多くの人が「投資信託とETFのどちらを選ぶべきか？」と迷います。どちらも分散投資ができる商品ですが、仕組みや特徴、取引方法には大きな違いがあります。

本記事では、「投資信託とETFの違い」を整理し、それぞれのメリット・デメリットを比較。最後に、「どんな人にどちらが向いているのか？」を解説します。

投資信託とETFの基本的な違い

投資信託とは？

投資信託は、投資家から集めた資金を運用会社が株式や債券などに分散投資し、その成果を投資家に還元する金融商品です。

🔹 特徴

• 1日1回基準価額（NAV）が決まり、その価格で取引される
• 積立投資が可能（100円から投資可能なものも多い）
• 分配金は自動再投資が可能
• 初心者でも手軽に長期投資できる

ETF（上場投資信託）とは？

ETF（Exchange Traded Fund） は、投資信託の一種ですが、株式と同じように証券取引所に上場しており、リアルタイムで売買できます。

🔹 特徴

• 株式市場で売買されるため、価格がリアルタイムで変動する
• 売買手数料がかかる（ネット証券なら低コスト）
• 信託報酬が低め（長期投資向き）
• 少額積立投資には向かないが、手数料を抑えて運用できる

投資信託 vs ETF：どっちがいい？徹底比較！

ETFのメリット・デメリット

✅ ETFのメリット

• リアルタイム売買が可能 → 価格変動を見ながら売買できる
• 信託報酬が低い → 長期投資でコストを抑えられる
• 米国ETFならドル建てで運用 → 円安メリットを享受可能

❌ ETFのデメリット

• 売買手数料がかかる（ネット証券なら低コスト）
• 配当金の再投資は手動（投資信託なら自動再投資できる）
• 米国ETFは為替リスクがある（分配金はドル建てで支払われ、円高時には価値が下がる）

投資信託のメリット・デメリット

✅ 投資信託のメリット

• 少額投資が可能（100円～） → 積立NISA向き
• 自動積立ができる → 長期投資で効果を発揮
• 配当金が自動再投資される → 複利効果が得られる

❌ 投資信託のデメリット

• リアルタイム取引ができない（1日1回の基準価額）
• 信託報酬がETFより高め → 長期的なコストに影響

結局どっちを選ぶべき？

✅ 投資信託が向いている人

• 少額からコツコツ積立投資をしたい
• 長期投資を考えているが、売買の手間をかけたくない
• つみたてNISAを活用したい

✅ ETFが向いている人

• 信託報酬を抑えてコストを最小限にしたい
• リアルタイムで売買し、機動的に投資を行いたい
• 米国ETFでドル建ての配当金を得たい（為替リスクを考慮）

まとめ：あなたに合った投資スタイルを選ぼう

投資信託とETFは、それぞれメリット・デメリットがあり、どちらが優れているというわけではありません。大切なのは、自分の投資スタイルに合ったものを選ぶことです。

• 少額で積立投資したいなら「投資信託」
• 低コストで運用したい＆リアルタイム売買したいなら「ETF」

「どっちを選ぶか迷う…」という方は、つみたてNISAで投資信託、特定口座でETFを運用するのもアリです。どちらも上手に活用し、自分に合った投資をしていきましょう！

当ブログ管理人

サラリーマン

X

2017年にドルコスト平均法を知り、投資に興味を持つ。2018年の旧つみたてNISA開始と同時に資産運用を開始。老後資金2000万円を目指しコツコツと積立投資中。